兩個縮寫
- KYC = Know Your Customer，認識客戶。
- AML = Anti-Money Laundering，反洗錢。
KYC 是「進門時你是誰」，AML 是「進門後你做什麼」。
銀行類比
開戶或做銀行轉賬時要交身份證、地址證明、職業證明 → KYC。 銀行監測你的交易、發現可疑大額會凍結 → AML。 找換店一模一樣，只是工具更聚焦在加密貨幣。
找換店做 KYC 的標準動作
- 現金交易：大於 120,000 港元等值時需要 KYC；未達門檻也可能因風險信號被要求補充資料。
- 轉賬交易：不論金額，必須先完成 KYC。
- 身份證 / 護照 + 地址證明（3 個月內水電費單）。
- 資金來源聲明（薪水、儲蓄、商業收入、繼承⋯）。
- 大額或高風險情況需補充銀行流水、資產證明或做加強盡職調查 (EDD)，政治公眾人物 (PEP) 也會被加強審查。
找換店做 AML 的工具
- KYT (Know Your Transaction)：用 Chainalysis、SlowMist、OKLink 鏈上分析工具，篩查地址是否與制裁名單、駭客地址、混幣器交叉。
- 異常交易監測：金額、頻率、結構化拆單預警。
- 可疑交易呈報 (STR)：發現可疑必須在期限內向 JFIU 提交報告。
為什麼用戶要配合
- 法律與風控要求：現金交易超過 120,000 港元等值，或任何轉賬交易，都要先完成 KYC；拒絕配合時店家不能繼續交易。
- 保護你自己：發票 / 收據是未來銀行 / 稅局核實資金來源的關鍵證據。
- 行業健康：黑錢進入 → 整個行業被懷疑 → 銀行對所有持幣用戶風控更嚴。
用戶體驗實用提示
- 若準備做轉賬，或現金交易可能超過 120,000 港元等值，提前準備好身份證、地址證明影本。
- 大額或高風險交易前一天通知店家準備 EDD 文件。
- 若被拒絕交易，通常是地址 / 資金路徑出現高風險信號，請主動了解原因，不要換店硬走。
該做 KYC 時不做 KYC 的找換店 = 高風險。 別貪圖方便。
